Ruhestandsplanung als konzeptioneller Ansatz der Vermögensberatung

Bei vielen Menschen ist der Ruhestand ein Teil des Lebens, auf den man mit gemischten Gefühlen blickt. Auf der einen Seite freut man sich über mehr Freizeit, auf der anderen Seite plagen den ein oder anderen von uns Sorgen.

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Ruhestand – Freude oder Sorge?

Wie diese Sorgen bzw. Störfaktoren aussehen ist von Mensch zu Mensch unterschiedlich. Umso wichtiger ist es, sich frühzeitig darüber bewusst zu werden und zu handeln.

Wie die obere Grafik zeigt, verschiebt sich die Bevölkerungsstruktur immer weiter zu einem hohen Alter und wenigen jungen Menschen.  Durch medizinischen Fortschritt, steigende Hygiene und die sich weiterentwickelnde Arbeitsweise steigt die Lebenserwartung immer weiter an. Genau das ist für viele unbewusst eines der Hauptthemen während des Ruhestandes.

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Altersaufbau der Bevölkerung 2019 im Vergleich zu 1990, Statistisches Bundesamt

Sicherung des Lebensstandards

Es geht hierbei vor allem um die Sicherung des Lebensstandards und der Liquidität. Die aktuell sehr präsente Geldentwertung und die steigenden Lebenshaltungskosten beeinflussen dies immer mehr. Eine konkrete finanzielle Planung ist dringend zu empfehlen um das bestmögliche aus den vorhandenen Möglichkeiten auszuschöpfen. Starten können Sie mit einer einfachen Aufstellung von Einkommen und Ausgaben, sowie Vermögen und Verbindlichkeiten. Für die weitere Strukturierung ist es ratsam einen Experten hinzu zu ziehen.

Haben Sie sich schon mal Gedanken dazu gemacht welche Vollmachten und Verfügungen sinnvoll wären? Welche Rente Sie irgendwann mal vom Staat bekommen? Oder ob Sie Ihr Haus so lang es geht bewohnen können? Viele dieser Fragen werden nur all zu gerne verdrängt, dabei sind sie so wichtig!

Themen der Ruhestandsplanung

Ein/e Ruhestandsplaner/in spricht genau solche Themen an und sucht mit Ihnen gemeinsam in mehreren Gesprächen eine optimale Lösung, bevor es zu spät ist. Folgende Themen können beispielsweise in solchen Gesprächen besprochen werden:

Sie stehen im Mittelpunkt der Beratung. Wichtig ist zudem, dass Ihre Wünsche und Ziele genauso wie die Sorgen einen Platz in den Gesprächen finden und mit in die Lösung einfließen. In Abgrenzung zur Altersvorsorge geht es bei der Ruhestandsplanung vorwiegend um den Vermögenserhalt und die Vermögensverwendung. Umso wichtiger ist es geplante Ausgaben und Einkommen genaustens zu berücksichtigen und mit in die Berechnung einfließen zu lassen.

Der Bereich der Ruhestandsplanung wird in unserem Unternehmen ab Januar 2022 ein fester Bestandteil sein. Wenn Sie sich bereits jetzt mehr Informationen möchten sprechen Sie Frau Linda Hackenberg gerne an.

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